Facebook

Пенсионная программа с предыдущей работы. Продолжать ли??

Пенсионная программа с предыдущей работы. Продолжать ли?? После увольнения с места работы как правило возникает вопрос продолжать или не продолжать пенсионную программу. Действия работника в этом случае зависят от того насколько быстро начнутся отчисления нового работодателя Вам на пенсию.

Если Вы меняете место работы без существенного перерыва, и новый работодатель начинает отчислять Вам на пенсию после 1-ого месяца работы, то единственный вопрос это продолжать ли старую программу (с изменениями или без) или открыть новую. Следует отметить, что по закону программу выбираете только Вы, а не работодатель, но как выбрать если Вы не специалист в этой области? У Вас есть 2 варианта: получить бесплатный совет агента или платный совет консультанта. Кроме цены, которую Вы заплатите консультанту, разница между этими советами в том, что агент он продавец, имеющий личный интерес зависящий от Вашего конечного решения, а консультант он Ваше доверенное лицо интерес которого "окупить" свои услуги за счёт улучшения качества Ваших программ (как правило это окупается с торицей).

Если между старым и новым местом работы есть промежуток в несколько месяцев или новый работодатель не сразу отчисляет Вам на пенсию, то возникает вопрос как сохранить программу и сохранять ли её вообще.

Моя рекомендация по крайней мере временно сохранять в любом случае. Почему? На это есть несколько причин:

а. Страховые покрытия. Ваша программа наверняка включала в себя страховые покрытия на случай смерти и потери трудоспособности. В период между тем, как Вы оставили старую работу, и тем, как на новой Вам открыли программу, важно иметь эти покрытия. Ведь болезнь или несчастный случай могут произойти и в период безработицы.

б. Непрерывность страховых покрытий. Если программу не сохранить, то на новом месте работы откроют Вам новую программу. Проблема в том, что при открытии новой программы есть определённая селекция. При открытии полиса битуах менаалим Вы заполняете медицинскую декларацию. Отрицательным результатом новой мед. декларации может стать увеличение страхового тарифа, ограничения на определённые медицинские проблемы или даже отказ компании страховать Вас. Для этого не надо быть сильно больным. Достаточно, например, одного факта обращения к врачу с болями в спине, чтобы компания отказала Вам на всю оставшуюся жизнь в праве получить компенсацию в случае потери трудоспособности по причине проблем с позвоночником. Если Вам открывают пенсионный фонд (керен пенсия), то система селекции там, как правило, другая. Первые пять лет у Вас просто нет покрытия на страховые случаи связанные с медицинскими проблемами которые у Вас были до вступления в фонд.

в. Если Ваша пенсионная программа это битуах менаалим, то это значит, что у Вас юридический договор со страховой компанией -полис (в пенсионных фондах это не так). Условия новых полисов с годами меняются, но в уже заключённых договорах старые условия остаются. Это значит, что есть вероятность того, что у Вас есть полиса с условиями, которые нельзя сегодня приобрести. Иногда это весьма существенно, иногда нет. Здесь необходима оценка специалиста в каждом конкретном случае, но, не разобравшись отказываться от существующей полисы просто не разумно.

Как сохранить программу?


Связаться с компанией или агентом и попросить продолжить её в виде "риск змани" -  временный риск. Это значит, что пока новый работодатель не подключился, Вы будете платить небольшую сумму только за страховые покрытия без вкладов в накопление. Такая опция возможна на срок до года, но большинство компаний в случае необходимости позволяет продлить ещё на год.

 

Автор: Бердический Геннадий – пенсионный консультант 
גנאדי ברדיצ'בסקי - יועץ פנסיוני    
  Для заказа консультации

Добавить комментарий