Facebook

Страховка машканты. Для тех кто берёт сейчас или уже платит.

Страховка машканты. Для тех кто берёт сейчас или уже платит. При выдаче ипотечной ссуды банки требуют от клиента сделать так называемую страховку машканты. Как выбрать? На что обратить внимание? На что ни в коем случае не соглашаться?

Следует понимать, что смысл требования сделать страховку машканты заключается в том, что банк небезосновательно хочет обезопасить себя от форс-мажорных ситуаций, могущих привести к не выплате ссуды клиентом.

О каких таких ситуациях идёт речь? Смерть клиента или ущерб квартире, которая является залогом выплаты. Поэтому под понятием "страховка машканты"  кроются две совершенно разные страховки.

До конца 90-ых годов полисы машканты были коллективными и продавались банком как интегральная часть машканты. В принципе это противоречило закону о надзоре за страховым бизнесом и эта практика в конечном итоге была запрещена. В результате у каждого плательщика машканты есть 3 опции для выбора: страховое агентство - дочернее предприятие банка, прямое страхование, а также  страхование через страховых агентов.

В этой статье пойдёт речь о страховке жизни при страховании машканты.

Страховка жизни для машканты отличается от обычной полисы страховки жизни в первую очередь тем, что получателем по полису является банк. В случае смерти застрахованного банк первым получает из страховой компании страховую сумму. Если эта сумма больше долга банку, то разница передаётся наследнику, машканта закрывается, с квартиры снимают "шиабуд"(заклад) - т.е. она больше не заложена банку. Если эта сумма меньше долга банку, то покрывается только часть машканты, а остатки наследники должны продолжать платить, если они хотят вступить во владение квартирой.

Как правило, страховая сумма в страховке машканты не постоянная, а изменяющаяся: уменьшается долг - уменьшается страховка. Иногда делают страховку не привязывая её к размеру долга, а просто привязанную к индексу цен. Такой вариант приводит к тому, что очень быстро Ваша страховая сумма становится намного больше необходимой для расчёта с банком, что с одной стороны даёт семье дополнительное страховое покрытие, но с другой стороны Ваши платежи от этого намного выше.

То, что страховая сумма с годами падает, не означает, что Ваша выплата по страховке уменьшается. Порой даже наоборот. Дело в том, что с годами вероятность смерти, а следовательно и тариф страховки жизни, увеличиваются.

Иногда страховые компании (особенно компании AIG и Яшир) предлагают приобрести в полисе машканты дополнительное покрытие на потерю трудоспособности, мотивируя это, что в случае инвалидности списание машканты не менее важно, чем в случае смерти. Это конечно так, но на практике в большинстве случаев клиентам предлагают не качественную (относительно дорогую) страховку на потерю трудоспособности, а её дешёвый заменитель по которому сумма выплачивается только в случае 100-процентной потери трудоспособности на всю оставшуюся жизнь.

Страховые полиса страховки жизни (машканта) могут быть двух видов: с постоянным или переменным платежом. В первом случае высчитывается средняя стоимость страховки на всём её протяжении, а во втором случае платёж изменяется согласно возрасту и страховой сумме. Таким образом, при сравнении страховок машканты не достаточно просто сравнить цены. Необходимо получить от страхового агента/агентства/компании таблицу, как изменяется страховая сумма по годам и как изменяется месячный платёж, сравнить эти таблицы на всём их протяжении и только потом решать какая программа выгоднее.

Эксклюзивно для страхового портала  www.IsraPolicy.com

Автор: Бердический Геннадий – пенсионный консультант 
גנאדי ברדיצ'בסקי - יועץ פנסיוני    
  Для заказа консультации

Добавить комментарий