Facebook

Пенсионная консультация. Кому она нужна?

Пенсионная консультация. Кому она нужна? Сначала коротенькая притча. В середине прошлого века обувная фирма послала двух своих агентов в Африку проверить есть ли там рынок сбыта. Через день фирма получила две телеграммы.

Первый агент телеграфировал: "Не кому продавать зпт все ходят босиком тчк вылетаю обратно первым рейсом"

Телеграмма второго была противоположного содержания: "Все босиком тчк высылайте три контейнера тчк билет обратно отменяю"

Не знаю кто из этих агентов преуспеет больше. Однозначно, что второй агент проявил дальновидность, но никто не знает хватит ли у него сил, времени и упорства убедить местных жителей в преимуществе хождения в обуви.

Отказавшись от привычной лицензии страхового агента в пользу лицензии пенсионного консультанта

я ощущаю себя в шкуре второго продавца из притчи. Фактически каждый день мне приходится сталкиваться с полным непониманием того, что такое пенсионная консультация и чем пенсионный консультант отличается от агента.

При оформлении пенсионной программы по месту работы мы заключаем финансовую сделку объём которой зачастую превышает стоимость квартиры. Ведь отчисления на пенсию составляют от 15% (со следующего года минимум 17.5%) до 32.83% (включая керен иштальмут) от заработной платы. И это отчисляется всю трудовую жизнь!  Причём сделка эта сложна и специфична. Поэтому совет профессионала он на вес золота. И кто же этот профессионал? Естественно агент...

Задумайтесь об абсурдности ситуации... Самую крупную сделку в своей жизни, сделку в которой каждый мелкий нюанс выливается в конечном итоге в десятки тысяч шекелей, мы делаем на основании рекомендации продавца (никто ведь не отрицает, что агент это продавец, имеющий прямой финансовый интерес от того, что именно Вы купили).

Покупая подержанный автомобиль за 30,000 шек мы не забудем взять его на независимую проверку, а для ежемесячных отчислений 20%  от зарплаты в течении 25-ти лет нам и совета продавца достаточно.

Почему же так происходит? Виновата инерция. До 2006-ого года работник не имел права выбора пенсионной программы. Где и какая программа у него будет решал работодатель, но сегодня выбор программы, изменения в ней или даже смена на другую - полное право работника.

Тогда же, в 2006-ом году, и возник вопрос о логичности ситуации, когда консультация специалиста (агента) не объективна. Надзор за страхованием при министерстве финансов наложил ряд ограничений на агента, чтобы уменьшить необъективность консультации, но сегодня можно с уверенностью сказать, что эта попытка не увенчалась успехом.

В рамках того же закона была введена в действие отдельная лицензия, выдаваемая министерством финансов: лицензия пенсионного консультанта. Одно из условий лицензии: консультант не может быть одновременно ещё и агентом.

В чём отличие консультанта от агента? Отличие в том, что консультант не имеет права получать оплату за продажу пенсионной или страховой программы. Фактически единственный его доход это личный платёж клиента. Таким образом гарантируется то, что консультант действует только в интересах клиента, а не в интересах компаний.

Какова цель пенсионной консультации? Максимально увеличить пенсию по старости не забывая и о страховых покрытиях на случай инвалидности или преждевременной смерти.

На сколько можно увеличить пенсию? Всё зависит в первую очередь от зарплаты и возраста. Чем выше зарплата и чем моложе клиент, тем больше может быть влияние. Тем, кому до пенсии осталось меньше 10-ти лет, редко  удаётся увеличить пенсионные накопления больше чем на 40,000-50,000 шек, но для более молодых людей влияние консультации, как правило, исчисляется сотнями тысяч шекелей.

За счёт чего достигаются такие суммы? Источников множество. Вот часть из них: уменьшение комиссионных, удешевление страховых покрытий, исключение двойного страхования, перенаправление средств в программу с более высокой отдачей, отмена не релевантных страховых покрытий, оптимизация использования налоговых льгот, и, даже, информация о не правильных или не законных действиях работодателя (если таковые имеются).

Эксклюзивно для страхового портала  www.IsraPolicy.com

Автор: Бердический Геннадий – пенсионный консультант 

Для заказа консультации

Добавить комментарий