Facebook

Старые пенсионные фонды в Израиле. Часть 2

Старые пенсионные фонды в Израиле. Часть 2 В первой части этой статьи мы говорили о принципах построения старых пенсионных фондов (вступление до 1995 г.) с актуарным дефицитом, национализированных государством.

В этой части мы поговорим о подводных камнях.

1. Большинство членов этих фондов имеют программу, именуемую «пенсия мекифа». Слово мекифа автоматически означает, что у Вас есть покрытие на случай потери трудоспособности, а также пенсия вдовам и сиротам, но кроме этого слово «мекифа» означает, что 72% от Ваших будущих пицуим (компенсации по увольнению) являются интегральной частью пенсии. Другими словами, при увольнении или при выходе на пенсию Вы получите только 28% от выходного пособия (пицуим). Что будет, если Вы настоите на своём законном праве получить 100% пицуим? С точки зрения фонда нет проблем, но пенсия Ваша будет уничтожена полностью.

2. Те, у кого программа «йесод», пицуим получают от работодателя в полном объёме, но надо знать, что в этом случае никакой защиты в случае инвалидности или смерти фонд не даёт ни Вам, ни Вашей семье.

3. В 1-ой части статьи мы говорили о том, что размер пенсии зависит от стажа членства в фонде, но есть ограничение. После 35 лет увеличение стажа не даёт прибавки к пенсии. Лишние вклады якобы возвращаются при выходе на пенсию, но возвращаются с колоссальной потерей. Означает ли это, что после 35 лет нет смысла продолжать вклады? Зачастую да, но не всегда (см. след. пункт).

4. Ещё одна составляющая, которая влияет на нашу пенсию, это зарплата (сахар а-ковеа), некий процент от которой нам положен при выходе на пенсию. Формула расчёта этой зарплаты очень сложна, и объяснять её я здесь не буду, но надо знать, что увеличение Вашей зарплаты увеличивает пенсию практически всегда, а уменьшение зарплаты может в определённых случаях резко снизить пенсию (тоже, кстати, не всегда). Особенно опасно уменьшение зарплаты в последние 3 года перед выходом на пенсию или продолжение программы самостоятельно в эти 3 года. Есть ситуации, когда лучше прервать отчисления, нежели продолжать их, но есть ситуации, когда требуется просто правильно оформить понижение зарплаты и таким образом избежать ущерба.
Хочу заметить, что всё это тоже не всегда. Например, в Макефет а-ватика или в КаГаМ уменьшение зарплаты Вам не навредит. Иногда получается, что продолжая отчислять на пенсию на 36-ой год стажа и далее, Вы хоть и не увеличиваете процент своей пенсии в реале, в деньгах поднимаете её за счёт того, что Ваша зарплата в эти годы улучшает средний показатель

5. Обладателям таких фондов следует знать, что если отчисления в фонд прекратились больше чем на полгода, то страховое покрытие на случай смерти и потери трудоспособности прекращается и возвращается далеко не сразу после восстановления платежа. Прекращение платежа более чем на 2 года не даёт права вернуться в фонд.

В итоге я бы охарактеризовал эти фонды так:

Самая выгодная, но самая опасная пенсия. Выгодна тем, что отдача от отчислений как правило очень высока (именно поэтому гос-во вынуждено субсидировать эти фонды). Опасна тем, что каждое ошибочное действие может снизить нашу пенсию на десятки процентов, причём ошибку исправить будет невозможно.

В каких случаях я рекомендую владельцам этих фондов проконсультироваться со специалистом:
1. Смена места работы или прекращение работы.
2. Наличие двух программ (т.е. часть отчисляется на пенсию, а часть, к примеру, в битуах менаалим).
3. Существенное изменение зарплаты как в большую, так и в меньшую сторону.
4. Достижение стажа 35 лет.

Эксклюзивно для страхового портала  www.IsraPolicy.com

Автор: Бердический Геннадий – пенсионный консультант 

גנאדי ברדיצ'בסקי - יועץ פנסיוני       Для заказа консультации

Добавить комментарий