Первое подобие пенсии появилось 50 лет до нашей эры. Для римских легионеров были предусмотрены возможности обеспечения их безбедной старости за счет передаваемого во владение надела земли захваченной в результате войн. Создавая систему военных пенсий в древнем мире, Гай Юлий Цезарь не представлял себе, какую мину замедленного действия он подкладывает под финансовое положение Римской империи на несколько столетий вперёд. Пенсионная система - это самый влиятельный и масштабный фактор, способный разрушить государственные финансы или ускорить общественное развитие в любом государстве.
Историю современной пенсионной системы принято отсчитывать с 18-19-го веков. Именно в это время шел переход от государственного обеспечения отдельных малочисленных категорий государственных служащих к пенсионным механизмам, охватывающим всех граждан страны. Наиболее передовой была Германия, в которой появилась первая полномасштабная пенсионная система, благодаря реформам Отто Эдуард Леопольд фон Бисмарк-Шёнхаузен, известного как "железный канцлер". Бисмарк известен знаменитой фразой: "Силу революциям придают не крайние требования меньшинства, а неудовлетворенные законные чаяния большинства". Реформа вводилась постепенно, предусматривая сначала финансовую поддержку больных и получивших увечья (1883 - 1884 год), а затем уже всеобщее пенсионное обеспечение (начиная с 1889 года).
Характерная черта немецкого подхода состояла в том, что социальное страхование было обязательным и основанным на взносах. И работодатели, и работники должны были вносить средства на ее финансирование. Введенная в Германии система базировалась на предшествующей практике существования добровольных фондов взаимопомощи, организуемых гильдиями и рабочими объединениями. Права на пенсию в новой системе основывались на ранее выплаченных взносах.
США создали подобную систему значительно позже, только к середине тридцатых годов, после подписания президентом Франклином Делано Рузвельтом “Акта социальной защиты”. Он вводил пенсии по старости (с 65 лет) и пособия по безработице. Закон распространялся только на рабочих крупных предприятий, однако их в США было немало. Все категории пенсионеров в США обеспечиваются из Федерального бюджета и бюджета штатов. Расходы на пенсионное обеспечение превышают все остальные статьи бюджета. В Законе предусматривается два типа пенсий - по инвалидности и по старости. Самую первую пенсию в Соединенных штатах получила Ида Мэй Фуллер из Вермонта в январе 1940 года. Она внесла в пенсионную систему 24,75 доллар, а получила 22.888 долларов, прожив около 100 лет. Постепенно пенсионная система охватывала все больше и больше категорий населения и профессий, но только в 1983 году пенсию начали выплачивать и Президенту США.
Пенсия в США является страховкой. Каждый работающий по найму отчисляет 6,2% от своего дохода (или с его части, составляющей 106.800 долларов) и столько же платит его работодатель. Эта сумма идет на гарантированную пенсию. Американцы – частные предприниматели, отчисляют полную ставку - 12,4%.
Дания в 1891 году и Новая Зеландия в 1898 году ввели систему пенсий, ориентированную на целевую помощь бедным. Здесь она финансировалась за счет общих налоговых доходов, предполагала проверку нуждаемости и гарантировала плоский уровень выплат. Эти пенсионные системы в большей степени вытекали из традиционного законодательства о бедных.
В России пенсионная система появились в годы реформ Петра Первого. В указе Петра "О пенсионе бывшим военным" говорилось: "Назначить достойное пожизненное содержание, дабы не позорили честь мундира". Как и во многих других европейских странах, пенсионное обеспечение первыми получили военные, и в первую очередь морские офицеры, которым, согласно утвержденному в 1720 году Морскому уставу, по «благоустремлению верховной власти» могла быть назначена премия по старости. В случае смерти офицера его вдове или сиротам также предусматривалось содержание, и это содержание было безусловным и обязательным к выплате для всех иждивенцев или членов семьи, имевших доход меньше того, что приносил погибший кормилец.
Большевики одним махом упразднили царские пенсии, а новые вводить совсем не торопились. Подавляющее большинство советских трудящихся не получали пенсий по старости 20 лет, а колхозники до середины пятидесятых.
Никите Хрущеву обычно ставят в заслугу то, что он "дал пенсии колхозникам". На самом деле, главное значение реформы 1956 года заключалось в том, что более или менее пристойные пенсии получили горожане. Хрущевская пенсионная реформа установила всем колхозникам одинаковую пенсию по 12 рублей в месяц, что примерно равнялось стоимости четырех килограммов докторской колбасы. В 1973 году выплаты по пенсиям повысили до 20 рублей, а в 1987 году до 50 рублей. Колхозам разрешалось выплачивать своим пенсионерам надбавки к пенсии.
Персональные пенсии впервые придумали в 1923 году. Впоследствии они законодательство корректировалось, а сами персональные пенсии увеличивались. Существовало три категории персональных пенсионеров: пенсионер союзного значения, пенсионер республиканского значения и пенсионер местного значения. При Леониде Брежневе привилегией высшего руководства были не высокие пенсии, а возможность не уходить на пенсию до самой смерти.
Согласно последним демографическим прогнозам в период до 2030 года нагрузка пенсионеров на работающее население в развитых странах может удвоиться. По государствам «большой семерки» прогнозируется рост расходов на пенсии с 6,7% ВВП в 1995 году до 10,7% ВВП в 2030 году. По прогнозам Организации экономического сотрудничества и развития, расходы на социальное обеспечение вырастут с 18,3% ВВП в 1990 году до 25,5% в 2050 году при реализации базового сценария. При более быстром росте они увеличатся до 23,7%, при более низком – до 30,4%. С 1990 по 2050 год расходы на социальное обеспечение будут ежегодно расти в среднем на 1,9%.
Переход к накопительной системе пенсии в корне изменяет отношение и работников, и работодателей к платежам, направленным в накопительную пенсионную систему. Очень важно, когда предоставлена свобода выбора порядка хранения и инвестирования средств накопительной пенсионной программы.
Лисак Валентин – руководитель проекта ToPPolicy.ru