Договор страхования ответственности работодателя предоставляет реальную возможность минимизировать возможные расходы по возмещению ущерба, причиненного работникам. Таким образом, застраховав свою ответственность, работодатель перекладывает на страховую компанию расходы по выяснению обстоятельств страхового случая и определению размера ущерба, а также расходы, связанных с судебными разбирательствами.
Страховое покрытие - сумма, которая выплачивается работнику сверх суммы, положенной ему от службы национального страхования (Битуах Леуми) которую он может взыскать с работодателя. Отсюда и название страхование ответственности работодателя.
Страховая компания возместит застрахованному его ответственность за сотрудника, застрахованную в соответствии с полисом. То есть, другими словами, застрахован не ущерб, нанесённый работнику, а только степень ответственности застрахованного (работодателя ) по отношению к работнику.
Страхование действует на основании события, то есть полиса, покрывает ответственность застрахованного, в связи со случаями, которые произошли в период страхования до лимита ответственности, записанного в полисе. Лимит ответственности, условия полиса и ограничения в полисе не одинаковы в разных страховых компаниях.
Страхование ответственности работодателя не покрывает ущерб имуществу наёмных работников.
Страхование ответственности работодателя ограничено суммами, которые работодатель должен будет выплатить своим наёмным работникам в соответствии с законом сверх и в дополнение к суммам положенным работнику от Института национального страхования (Битуах Леуми). Таким образом, страхование ответственности работодателя не заменяет платёж Битуах Леуми, а дополняет его.
Если застрахованный приобрёл полис страхования ответственности работодателя и не уплатил текущие платежи за Битуах Леуми, то страховая компания выплатит только сумму сверх платежа Битуах Леуми, а сумму, положенную пострадавшему от Битуах Леуми будет выплачивать застрахованный работодатель из своего кармана.
В полисе не указываются фамилии и личные данные работников, а указана профессия работников и количество работников и иногда годовая зарплата работников.
Платёж за страхование (страховая премия) рассчитывается путём умножения количества работников на сумму, установленную в тарифе за каждого работника в соответствии с профессиональным риском или годовой зарплатой на определённую профессию. В некоторых страховых компаниях есть параграф “неполное страхование” (ביטוח חסר), когда количество работников больше записанного в полисе или когда зарплата работников была занижена при оформлении полиса.
Полиса покрывает ответственность работодателя перед работником за случай произошедший с работником на производстве (в бизнесе) или вне его, а также по дороге на работу и с работы в границах государства Израиль. В случае, если работодатель посылает работника за границу, он должен расширить страховое покрытие на страхование ответственности работодателя за границей.
Страховой случай:
Страховой случай определён в полисе как телесное повреждение или смерть в результате аварии или болезни работника застрахованного когда он работал на застрахованного и получал от него заработную плату. Ответственность наступает за событие, произошедшее во время и из-за работы пострадавшего в бизнесе застрахованного.
Ограничения в страховании ответственности работодателя:
1. Ответственность застрахованного перед подрядчиком (кабланом) или субподрядчиком (каблан мишне) или их работником. Многие компании соглашаются отменить это ограничение.
2. Какая-либо ответственность застрахованного во время действия договора, которая не существовала при оформлении страхового договора.
3. Любая сумма, которую застрахованный мог потребовать от кого либо, но не потребовал, так как являлся стороной в договоре.
4. Страховая компания не несёт ответственность за все, что возникает от кремниевых кислот и асбеста - SILICOSIS OR ASBESTOSIS*.
5. Страховая компания не несёт ответственность за все, что возникает в результате использования отравленных приманок, стрихнина и сульфатов.
6. Страховая компания не несёт ответственность за использование незаконного труда несовершеннолетних (если иное не указано в полисе).
7. Ответственность, возникшая или связанная с приобретённым иммунодефицитом (AIDS).
8. Страховая компания не несёт ответственность за ответственность застрахованного, возникшую в результате использования:
- средств водного транспорта;
- воздушного судна (самолёт, вертолёт, планер, воздушный шар и т.д.);
- транспортного средства подходящее под “Закон о компенсации жертвам дорожно-транспортных происшествий” от 1975 г.
*Силикоз (Silicosis) - наиболее распространенное и тяжело протекающий вид пневмокониоза, профессиональное заболевание легких, обусловленное длительным вдыханием пыли, содержащей свободную двуокись кремния. Характеризуется диффузным разрастанием в легких соединительной ткани и образованием характерных узелков. Силикоз вызывает риск заболеваний туберкулёзом, бронхитом и эмфиземой легких.
*Силикатоз (Asbestosis) (от лат. silex - кремень), заболевание человека из группы пневмокониозов, вызываемое длительным вдыханием пыли, содержащей соединения кремниевой кислоты с окислами металлов; относится к профессиональным болезням. К числу силикатных пылей относят: асбест, тальк, каолин, оливин, нефелин, некоторые изоляционные материалы (стеклянное волокно, минеральная вата), слюда и др. При Силикатозе сравнительно медленно прогрессирует фиброзный процесс в лёгких, реже, чем при силикозе, присоединяется туберкулёз.
Страховой агент – Лисак Валентин